Hiện nay, rất nhiều ngân hàng tại Việt Nam đang ra sức cạnh tranh để thu hút khách hàng và đưa ra cho họ thấy những chính sách ưu đãi về cho vay trả góp để mua nhà. Nhưng cũng rất nhiều người không khỏi băn khoăn về mức lương thu nhập hàng tháng của gia đình thì liệu có mua nổi cho mình một căn nhà nhỏ hay không, bởi vì giá nhà đất thành phố HCM và Hà Nội thì cực kỳ đắt đỏ. Liệu chúng ta có nên vay trả góp từ ngân hàng hay vẫn tiếp tục theo đuổi phân khúc cho thuê nhà riêng để ở?
Thuê nhà hay mua nhà trả góp? Cái nào lợi hơn
Cần tính toán kỹ lưỡng về lãi suất vay vốn
Nếu bạn muốn mua nhà trả góp để thoát được kiếp ở nhà cho thuê thì bạn phải thật tỉnh táo và suy nghĩ kỹ xem, mức thu nhập của gia đình bạn hiện nay là bao nhiêu để có thể mua căn nhà sao cho phù hợp. Đừng vì tham vọng quá một căn nhà rộng thoáng, khang trang, … mà liều mình đi vay vốn ngân hàng với số tiền lớn, để rồi gia đình không thể nào kham nổi món nợ trả cho ngân hàng hàng tháng số tiền cả gốc lẫn lãi.
Hơn nữa, lãi suất ngân hàng thường là thả nổi, nếu như không tính toán kỹ lưỡng, bạn sẽ phải chấp nhận cảnh tay trắng, vừa mất nhà vừa nợ nần chồng chất. Trong năm đầu tiên vay vốn (6-12 tháng đầu) thì ngân hàng cho vay với mức lãi suất cực kỳ ưu đãi (từ 7 – 8%). Tuy nhiên, sang đến tháng thứ 13, thì lãi suất không còn được ưu đãi như vậy nữa, nó sẽ tăng khoảng mức 4%. Nhiều người vay tiền mua nhà nhưng họ lại không để ý đến điều này, cho nên nợ nần chật vật và đã khiến cho nhiều gia đình phải còng lưng trả nợ, hoàn cảnh rất khó khăn. Vậy nên, hãy tìm hiểu để chọn mua căn nhà phù hợp nhất với túi tiền của bạn và bạn cũng phải nhớ là chỉ nên vay 30% giá trị của căn nhà đó hoặc cùng lắm là vay 50% giá trị căn nhà, như thế để đảm bảo khả năng bạn có thể trả tiền gốc và lãi hàng tháng.
Trước khi đi đến quyết định xem nên thuê nhà hay là mua nhà trả góp, chúng tôi xin đưa ra một bài toán sau để bạn suy nghĩ:
Cần tính toán kỹ lưỡng về lãi suất vay vốn
Trường hợp 1: Vợ chồng anh chị Hùng hiện nay đang ở nhà cho thuê Gò Vấp giá rẻ, anh chị rất muốn mua một căn hộ trong dự án chung cư trả góp, với mức giá 1,3 tỷ đồng và đã vay trả góp 900 triệu đồng, được ưu đãi về lãi suất năm đầu vay. Tuy nhiên, bước sang năm thứ 2 thì mức lãi suất kia không còn giữ nguyên (vì lãi suất ngân hàng thả nổi) và lãi suất đã lên đến 13 – 14%. Lúc này, anh chị Hùng không thể kham nổi tiền gốc và lãi hàng tháng nữa. Sau đó, hai vợ chồng đã nhượng lại căn hộ và cũng mua một căn hộ mới 800 triệu với diện tích là 48m2, cả gốc lẫn lãi anh chị phải trả hàng tháng là 5 triệu, hơn nữa phí sinh hoạt phục vụ cho cuộc sống tăng lên, anh chị không quá áp lực để trả nợ nữa, với số tiền thu nhập, hàng tháng anh chị phải trả lãi tương đương với số tiền thuê nhà trọ. Vậy, nếu như mua nhà phù hợp theo hình thức trả góp, bạn hoàn toàn có thể sở hữu một căn nhà chính chủ, nếu ở trọ thì tiền nhà cũng tương đương, tuy nhiên bạn sẽ mãi không có được một căn nhà riêng để ở. Hoặc, nếu như sau này làm ăn có khấm khá, hơn anh chị vẫn có thể mua căn nhà khác rộng rãi và khang trang hơn.
Trường hợp 2: anh Hưng cũng có suy nghĩ giống như vợ chồng anh chị Hùng. Hiện nay, mức thu nhập hàng của anh là 18 triệu đồng/tháng. Và anh đang muốn mua một căn hộ DT 50m2 với giá 850 triệu. Cả lãi và gốc khoảng cỡ 6,5 triệu/tháng (tương đương với tiền thuê nhà hàng tháng). Gói giải pháp này được đánh giá là rất phù hợp với các gia đình trẻ tuổi với mức lương dưới 20 triệu đồng/ tháng.
Như vậy, nếu bạn thuê nhà 5 đến 10 năm, tiền thuê cũng ăn vào chi phí thuê trọ, trong khi mua căn hộ trả góp, cả tiền gốc và lãi vay ngân hàng cũng tương đương với tiền thuê và sau khoảng 10 năm, bạn vừa sở hữu bất động sản riêng, lại vừa có cơ hội mua được nhà rộng hơn.
Nghe chuyên gia tư vấn
“Thường những gia đình trẻ nào cần chỗ an cư nhưng chỉ có trong tay khoảng 300 – 400 triệu đồng, thì tuyệt đối khuyên các bạn không nên mua nhà to, không nên vay ngân hàng nhiều tiền. Bởi vì bạn sẽ phải gánh lãi suất hàng tháng rất lớn. Giải pháp tối ưu nhất cho bạn là nên mua nhà giá rẻ, tính toán kỹ lưỡng sao cho lãi vay và nợ gốc hàng tháng không vượt với tiền thuê nhà hàng tháng trước đây. Ngoài ra, các bạn hoàn toàn có thể đổi nhà ngay lập tức nếu như khoản tích lũy của bạn lên đến con số bạc tỷ và thu nhập hàng tháng tăng cao. Nếu tài chính chưa thật sự sẵn sàng, đừng quá lạm dụng vào việc đi vay, vì lãi suất của việc mua nhà trả góp thả nổi có thể gây ra nhiều bất ổn cho cuộc sống”.
Tóm lại, nếu bạn vay mua nhà trả góp trong 20 năm với mức lương phù hợp của gia đình, thì việc mua căn hộ chung cư cho vay trả góp là hợp lý, tốt hơn nhiều so với thuê nhà để ở. Để tránh được việc phá vỡ cân bằng tài, chính hãy cân nhắc để lựa chọn gói tín dụng cho vay ít áp lực nhất, với khoản vay và nợ gốc hàng tháng bằng với tiền thuê nhà. Lí tưởng nhất cho bạn là không vay ngân hàng quá 50% giá trị căn nhà, cũng như tiền trả nợ mỗi tháng không quá 50% mức thu nhập của bạn. Bài toán này được tóm gọn trong công thức sau: “ở trọ mất tiền, mua chung cư bằng tiền thuê nhà tích lũy được tài sản”.
Lãi suất ưu đãi sẽ quyết định “nên thuê nhà hay mua nhà trả góp”
Lãi suất ngân hàng sẽ quyết định “nên thuê nhà hay mua nhà trả góp”
-
Ngân hàng ACB: lãi suất hiện nay là 12.24%/năm tính theo dư nợ gốc, có nghĩa là tương đương 21%/năm tính theo số dư nợ giảm dần
-
Ngân hàng Techcombank: Lãi suất tham chiếu hiện nay áp dụng từ 14-16%/năm
-
Ngân hàng Agribank: Lãi suất từ 17-20%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Mức lãi suất chính xác sẽ phụ thuộc vào khoản vay, đối tượng khách và lãi suất theo thị trường
-
Ngân hàng ANZ: Lãi suất cho vay ưu đãi đến 1,5%/ tháng, được áp dụng cho 100 hồ sơ vay vốn được duyệt đầu tiên và 1.58%/tháng cho những hồ sơ tiếp theo.
“Nên mua nhà trả góp hay thuê nhà ở” – chúng tôi tin rằng, thông qua bài viết trên, các bạn đã có cho mình câu trả lời. Chúc các bạn lựa chọn được nhà ở ưng ý, phù hợp với cả gia đình mình.